Jak refinancovat půjčku a zvyšovat ziskovost dluhu

Pin
Send
Share
Send

Jak refinancovat půjčku

Refinancování pomáhá dlužníkovi snížit finanční zátěž a získat lepší podmínky pro splacení dluhu. Pokud víte, jak správně refinancovat půjčku, můžete se vyhnout přeplatkům a ušetřit. Jak si vybrat banku a co hledat v našem článku.

Co je to refinancování?

Refinancování je refinancování, to znamená získání nové půjčky na splacení staré. Je důležité, aby podmínky nového dluhového závazku byly výhodnější. Díky tomu můžete:

  • Snižte úrokovou sazbu.
  • Snižte velikost měsíční platby a změňte výpůjční lhůtu.
  • Zjednodušit výpočet několika dluhů v různých bankách jejich sloučením do jedné.
  • Revize měny úvěru.

Z právního hlediska je refinancování cílenou půjčkou, to znamená, že smlouva by měla naznačovat, že peníze půjdou na splacení stávajícího dluhu. Na dlužníka jsou kladeny téměř stejné požadavky jako u obvyklého provedení. Je nutné potvrdit schopnost pracovat, dostupnost zdroje příjmu, pracoviště, nechat několik kontaktních telefonů, poskytnout identifikační doklady.


Refinanční banka také kontroluje úvěrovou historii. Nebude kontaktovat nespolehlivé zákazníky, kteří zpoždění platby a nesplňují požadavky smlouvy. Jedná se o nástroj, pomocí kterého se stabilní plátce převádí na nejlepší podmínky, nikoli na způsob, jak se vyhnout povinnostem.


Jaký je rozdíl mezi refinancováním a restrukturalizací


Restrukturalizace - přehled současné pozice dluhu. Lze to provést pouze v bance, kde jste půjčili. Existuje, aby se snížilo úvěrové zatížení, pokud je pro vás obtížné splácet vypůjčené prostředky.

Refinancování je způsob, jak ušetřit. Nahrazení staré půjčky za novou půjčku v jakékoli jiné bance, včetně té stávající. Současná banka však nebude vždy rentabilní revidovat podmínky půjčky za věrnější. Proto může odmítnout.

V tom případě musíte refinancovat


1. Snížení úrokové sazby


Refinancování se stává relevantní, když tržní sazby snižují úvěrové sazby. Například rodina získala hypotéku v roce 2005 ve výši 14-15% ročně. Do roku 2007 tržní sazby klesly na 12-13%. Aby nevyplatila zvláštní úrok, prozkoumala návrhy na refinancování a smlouvu znovu vyjednala v jiné bance. To pomohlo snížit měsíční splátky a celkové celkové náklady na hypotéku.


2. Kombinace půjček do jedné


Můžete refinancovat několik půjček. Jsou sloučeny do jedné, provádějí společnou platbu a jednu sázku. Za jednu půjčku tedy zaplatíte pouze jednou.


3. Změna měny


Díky rostoucím měnám se půjčky dolaru a eura staly ohromnou zátěží. Díky refinancování můžete měnit úrokovou sazbu a zadlužovat se v rublech.


4. Snížená měsíční platba


Není nejlepší volba. Snížením minimální měsíční platby prodloužíte období a v důsledku toho dáte bance více úroků, tj. Přeplatky na konci. To dává smysl, když je pro vás obtížné přidělit minimální částku na půjčku měsíčně.


Banky poskytují refinanční služby pro tyto typy půjček:


  • Hypotéka
  • Spotřebitelské úvěry
  • Kreditní karty
  • Půjčky na auta
  • Kontokorentní dluhy na debetních kartách

V každém případě banka individuálně rozhodne, zda je připravena refinancovat dluhové závazky plátce nebo ne. Některé pracují pouze se spotřebitelskými úvěry, jiné se nezabývají dluhem v cizí měně.

Nevýhody Refinancování

  • Nepříznivé podmínky, které se zpočátku nezdály být hlavní nevýhodou. Při refinancování se může doba půjčky prodloužit. Proto i nižší úroková sazba na „velkou vzdálenost“ způsobí, že nová půjčka bude dražší. Věnujte tomu pozornost. Vaším úkolem je dodržet termín, ale snížit velikost platby a sazbu.
  • Mohou existovat další náklady za předčasné splacení stávajícího úvěru (pokuta), provize za převod peněz z jedné banky do druhé, provize za provedení refinančního postupu.
  • Je třeba projít byrokratickými kruhy shromažďování dokumentů a opětovného potvrzení platební schopnosti.

Jak komunikovat s bankou

1. Ověřte si u aktuálního věřitele, zda je připraven změnit podmínky smlouvy. Pro banku může být nerentabilní nechat klienta jít, takže udělá ústupky.

2. Pokud stávající věřitel není připraven projevit loajalitu, prostudujte si další nabídky na refinančním trhu. Je důležité porozumět tarifům, požadovaným dokumentům, omezujícím podmínkám, spolehlivosti nové banky.

3. Zkontrolujte možnost předčasného splacení. Může se ukázat, že podle podmínek smlouvy se stávajícím dlužníkem není možné splatit dluh předem. Pro refinancování je také důležitá možnost zbavit se půjčky předem. Určete podmínky a algoritmus pro předčasný návrat.

4. V poslední fázi kontaktujte refinanční banku. Podejte žádost a smlouvu. Obvykle sama banka řeší organizační záležitosti a pošle nezbytnou částku předchozímu věřiteli.

5. Pečlivě zkontrolujte část smlouvy, která se týká výše provizí a podmínek pro výpočet pokut.

Jak si vybrat banku pro refinancování

Abyste získali dobré podmínky, musíte se seznámit s nabídkami mnoha bank a věnovat pozornost několika parametrům:

  • Úroková sazba. Podívejte se na nižší sazbu než na existující půjčku.
  • Částka a termín. Většina bank je připravena refinancovat až na 5-7 let a nejméně 30-50 tisíc rublů, ale existují možnosti na 10-15 let. Půjčka by měla být „starší“ než šest měsíců a neměla by skončit v následujících 2-3 měsících.
  • Balíček dokumentů. V některých případech stačí pouze ruský pas, v jiných bankách vyžadují doklad o příjmu a další dokumenty (pracovní sešit, SNILY, vojenské ID, doklady o refinancované půjčce).
  • Požadavky na dlužníka. Existuje věková a kreditní zkušenost klienta.

Abyste neztráceli čas procházením webů, telefonováním a nezávislým porovnáváním všech dat, použijte online výběr refinancování ze služby Sravni.ru. Zobrazuje aktuální nabídky pro konkrétní město a region. Možnosti jsou filtrovány podle množství, termínu, potřebných dokumentů, věku a dalších parametrů. Jsou zde také uvedeny registrační čísla organizací v centrální bance a existují odkazy na tlačítka pro podání žádosti.

Jak vypočítat, zda bude refinancování půjčky výhodné

Chcete-li pochopit, zda nová půjčka skutečně pomůže zlepšit finanční situaci, vypočítejte, kolik to bude stát. Použijte kalkulačku půjček.

Například jste vzali půjčku 100 000 rublů. ve výši 20% ročně po dobu tří let. Během této doby musíte své bance poskytnout 133 780 rublů.

První výpočet půjčky

O rok později jste se rozhodli refinancovat. Bylo již provedeno 12 plateb, převedli jste do banky 44 596,32 rublů. Zůstatek 70 536,96 rublů.

Zůstatek splácení úvěru po 12 měsících

Další banka vám nabízí refinancování zůstatku úvěru na dva roky na 18%. Zadejte data znovu do kalkulačky. Měsíční platba se sníží na 3 521,49 rublů. a za dva roky dáte 84 513,88 rublů.

Výpočet nové půjčky

Sečteno a podtrženo: za rok jste zaplatili jednu banku 44 596,32 rublů. plus zaplatit 84 513,88 rub. do nové banky. Ukazuje se, že celková částka bude 129 110,2 rublů. Pokud úvěr nefinancujete, dáte první bance 133 780,28 rublů. Výhoda tak bude činit 4 670,08 rublů.

Přesné výpočty naleznete pouze v oddělení finanční organizace. Zde je příklad a princip refinancování. Připomeňme vám ještě jednou, že byste měli věnovat pozornost všem provizím, protože díky nim je výhoda nahrazení jedné půjčky za jinou snížena a nemusí mít vůbec smysl.

Refinancování je k dispozici i mimo Rusko


Finanční potíže pro ty, kteří se nacházejí na území Ukrajiny, již nejsou problémem. Pokud dlužník má zpoždění v jedné z půjček, může využít služeb online služeb a splácet své dluhy. Katalog úvěrů „online“ a další společnosti na refinančním trhu úvěrů fungují nepřetržitě a výběr nabídek není o nic horší než nabídky ruské.

Není pochyb o tom, že banky mohou pomoci pokrýt nedoplatky na jiné půjčce, ale obvykle jsou požadavky vysoké - potvrzení žádosti v 70% případů má negativní odpověď.

Pin
Send
Share
Send