9 otázek pro sebe vytvořit osobní investiční strategii

Pin
Send
Share
Send

Vypracování investiční strategie je osobní plán pro finanční účely. Bez něj lze investovat peníze do srovnání s cestou neznámým městem bez navigátora. Můžete dosáhnout cíle, ale bude to těžké.

Po dosažení určitého věku je nepříjemné uvědomit si, že finanční situace je nižší, než jste očekávali. Stává se to lidem bez strategie. Odpovědi na následujících 9 otázek vám pomohou pochopit, jak sestavit investiční plán tak, aby se splnily finanční a osobní cíle.

1. Kde jsem teď?

Prvním krokem při vytváření strategie je organizace finančního života. Abyste se dostali na správnou stopu, udělejte jasný obrázek, který zohlední:

• příjem;
• výdaje;
• úspory;
• čistý zisk (držená aktiva - pasiva).


Sledujte tyto položky při přechodu k finančním cílům. V některých situacích se budete muset soustředit na snižování nákladů, za druhé na úspory a zatřetí na zvyšování čistého zisku.

2. Kde chci být?

Po zjištění, kde se nacházíte, je logické přejít k otázce, kam se pohnout. Zeptejte se sami sebe, jaké jsou vaše finanční cíle? Mohou být krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Chcete si koupit dům? Strávíte dovolenou v Karibiku? Vydělávejte 10 milionů? Uveďte vše, co chcete získat investováním peněz. Čím jasnější cíl, tím jistější budete při správě svých investic.

3. Jaké jsou pro mě nejdůležitější finanční cíle?

Mít a dosáhnout velkého počtu cílů je teoreticky úžasné, ale v praxi, aby se nerozbilo na půl cesty, upřednostňujeme. Pochopte, který z úkolů je důležitější. Nejžádanější by mělo být v popředí, bez ohledu na časový rámec. Například, pokud je pro vás důležité mít podmínku pro pohodlné stáří, ušetřete ještě dnes.

4. Jaké ROI bych měl mít, abych dosáhl svých cílů?

Dalším krokem při sestavování plánu je předpovídání úspěchu. ROI (Return Of Investment) je návratnost investice. Ukazatel ukazuje, kolik peněz získáte za každý vložený rubl nebo dolar. Nelze brát v úvahu všechny faktory, ale je důležité zhruba pochopit, jaký příjem je potřebný k dosažení tohoto úkolu.

Snadný způsob, jak to zjistit, je online kalkulačka, která zohledňuje dopady inflace a pravidelné dodatečné investice.

5. Co se mi stane, když aktiva klesne o 20%?

Takže víte, jak rychle se musíte pohybovat, ale tato rychlost nebude konstantní. Proto se musíme psychologicky připravit na obtíže.

Tolerance rizika ukazuje, jak jste ochotni tolerovat vzestupy a pády aktiv. Buďte k sobě upřímní. Při výkyvech 10–20–30% nebude ani nejnápadnější investiční plán užitečný, pokud jim nebudete moci odolat. Položit otázku - Budu se odchýlit od strategie, pokud trhy porostou o 20% a moje portfolio jen o 10%?

6. Jaké přidělení aktiv mi umožní pohybovat se směrem k cílům a pokojně spát?

Distribuce nebo diverzifikace je pro investora jedním z klíčových faktorů úspěchu. Schopnost reagovat na tržní podmínky a včasné úpravy portfolia činí lidi finančně nezávislými. Vypracování investiční strategie je hledání takové možnosti alokace aktiv, která nebude zbohatnout přes noc, ale systematicky, ale jistě povede k cíli.

Usilujte o budování a udržování portfolia, které vyhovuje toleranci osobních rizik při maximalizaci zisku. Každý z cílů bude vyžadovat samostatný přístup, protože se liší z hlediska objemu, složitosti.

7. Jak pochopit, že plán selhal?

Vypracování investiční strategie vyžaduje pochopení bodu selhání. To vám pomůže vybrat plán, který minimalizuje pravděpodobnost selhání.

Například známkou neúspěchu je pokles kapitálu pod určitou úroveň. V takovém případě rozložte aktiva portfolia směrem k nejnižší volatilitě. To znamená méně vysoce rizikových akcií a stabilnější dluhopisy.

Další příklad. Neúspěch pro vás znamená, že nemáte dostatek na to, abyste po 30 letech získali zajištěný důchod. Pak včas zjistěte, jaký druh návratnosti investic je zapotřebí. A pokud je nižší, zvyšte podíl akcií v portfoliu.

8. Jak sledovat pokrok?

Vypracovali jste plán své investiční strategie. Znáte své cíle, jak se k nim dostat a jak pochopit, že se věci pokazily. Jak ale sledovat průběh mapy? Aby bylo možné provést potřebné změny, je důležité pravidelně kontrolovat situaci.

Zkontrolujte, co se stalo během vykazovaného období, jaké příležitosti se objevily ke zlepšení portfolia a co je třeba opustit. I když plán nepotřebuje úpravy, je dobré vědět, že všechno jde dobře a blíží se k cíli. Motivuje a dává sílu ještě větším úspěchům.

9. Musím to udělat sám?

Je obtížné nést plnou odpovědnost za budování a monitorování samotné investiční strategie. Za prvé, existuje spousta pracovních informací. Za druhé, situace ve finančním prostředí je extrémně dynamická a nestálá. Je skvělé, když se vám podaří upravit strategii a řídit situaci bez jakékoli vnější pomoci. Pokud však máte pocit, že s podporou budete mít lepší výsledky, zvažte pronájem profesionálního finančního poradce.

Pin
Send
Share
Send