Kde investovat peníze pro začínajícího investora: přehled možností

Pin
Send
Share
Send

Dobrý den, přátelé! Dnes si povíme o tom, kam investovat peníze pro začínajícího investora. Příspěvek se bude zabývat jednoduchými možnostmi investování fondů, které jsou také téměř bezrizikové. Mým cílem je ukázat, že investování je snadné. A samozřejmě výnosné. Koneckonců, pokud máte pozitivní zkušenost, můžete jít dál.

Bankovní vklady

Pro začínajícího investora je investice do bankovních vkladů nejjednodušší cestou pro nezávislé investice. Ziskovost vkladu samozřejmě není před inflací a peníze na vkladu skutečně snižují jejich kupní sílu.

Doporučuji však začít s otevřením spořicího účtu ve vážné bance a zvyknout si na pravidelné investice. Za co? Zaprvé, takto se přizpůsobujete pravidelným investicím - a pro správnou investici je to velmi důležité. Za druhé, získejte první zkušenost s množením peněz bez jakéhokoli rizika (vklady jsou pojištěny v DIA). A zatřetí, vytvoříte počáteční kapitál pro efektivnější investice.

V tomto článku si můžete přečíst, jaké vklady v bankách jsou právě teď (nyní je to začátek roku 2019).

Pro efektivní hromadění peněz je lepší používat doplněné vklady s kapitalizací. A můžete také nakonfigurovat automatické doplňování účtu - jako u Sberbank Piggy Bank.

„Lidské“ pouto

Náš úkol trochu komplikujeme. „Lidské“ dluhopisy jsou OFZ-n - jedná se o výpůjční nástroj vydávaný státem. Zní to trochu komplikovaně, ale to je v pořádku. OFZ-n je vydáván ministerstvem financí a nákupem dluhopisu poskytujeme státu půjčku. A pak platí peníze přijaté za své závazky: platí mzdy učitelů, staví nové rakety a udržuje vězně.

Jako odměnu lidem, kteří si koupili OFZ-n, stát platí kupón. Jeho velikost a frekvence závisí na vydání. Například ve třetím vydání OFZ-n se platby provádějí jednou za šest měsíců a navrhuje se návratnost žebříku - od 6% do 8,6% ročně (průměr - 7,1%).

OFZ-n lze zakoupit pouze u bank VTB a Sberbank. Minimální částka nákupu je 30 kusů. Jmenovitá hodnota jednoho dluhopisu je 1 000 rublů, ale prodává se se slevou, tj. levnější. Ceny jsou stanoveny ministerstvem financí na každý den. Obecně platí, že k nákupu budete potřebovat o něco méně než 30 tisíc rublů. Pro začátečníky je to tak.

Další informace o vydání naleznete v tomto článku.

Od 15. ledna 2019 začalo další umisťování dluhopisů, takže můžete mít čas na jejich nákup.

Investiční životní pojištění

Podstatou tohoto produktu není ani tak akumulace, jako pojistná ochrana investora před nepředvídanými okolnostmi. Například postižení, postižení nebo dokonce smrt.

Podstata IIS je tato: část pojistného platí jako náhrada pojišťovně a část je investována do předem dohodnutých produktů, například do dluhopisů bankovního sektoru. Ziskovost bude malá a nezaručená, ale získáte skutečnou finanční ochranu.

Nakonec standardní pojištění neznamená vrácení peněz, ale zde si můžete vybrat požadovanou částku do určitého data.

Strukturální produkty

Strukturální produkt je ve své podstatě dvojitá investice:

  • jedna část (velká, asi 80-95% v závislosti na přijaté úrovni ochrany kapitálu) je investována do nástrojů s pochopitelnými a předvídatelnými výnosy, například vkladem nebo OFZ;
  • druhá část (menší, někdy se nazývá spekulativní) - do jiného aktiva, riskantního, zaměřeného na realizaci nápadu, například put opce na Coca-Cola.

Pokud se riziková část ospravedlní, investor dostane zvýšený příjem. Pokud tomu tak není, je zaručeno, že obsahuje základní (bezrizikovou) část.

Fungování strukturálního produktu je na první pohled nejasné, ale pokud budete kopat trochu hlouběji - vše se vyjasní. Představte si, že jste část prostředků investovali do vkladu a částečně do akcií. Jedná se o strukturální produkt.

Podílové fondy

Pro začínajícího investora je investice do podílových fondů poměrně jednoduchým a efektivním způsobem, jak začít investovat na akciovém trhu. Podílový fond je hodgepodge různých aktiv. Existují podílové fondy akcií, dluhopisů, hotovosti, smíšených, nemovitostí atd. Relativně řečeno, čím dražší je vyplňovat košík aktiv podílových fondů, tím dražší je podílová jednotka (ve skutečnosti je všechno trochu složitější, ale podstatou je to).

Hodně jsem psal o podílových fondech různých společností. Doporučuji, abyste si tyto články přečetli, abyste pochopili, kolik můžete vydělat na podílech, jaké jsou úskalí atd.:

  • Podílové fondy Sberbank;
  • Podílové fondy Gazprombank;
  • Podílové fondy Raiffeisen Capital;
  • Podílové fondy Alfa Capital;
  • Podílové fondy kapitálu VTB.

Stručně řečeno: podílový fond stojí za nákup, když je levný (tj. Aktiva v něm zahrnutá jsou dočasně levně oceněna). Jednotky se prodávají po 3 letech (za účelem získání odpočtu daně a snížení provize za vrácení) a pouze po zvýšení jejich hodnoty.

O tom, které podílové fondy vykázaly nejlepší zisk v roce 2018, jsem také napsal samostatný článek.

ETF

Pokud podílové fondy zahrnují aktivní správu aktiv, fondy obchodované na burze (ETF) pasivně investují do indexů. Na burze v Moskvě existuje asi tucet ETF, které nabízejí investice do indexu amerického, londýnského, německého, japonského, čínského, australského a samozřejmě ruského akciového trhu.

ETF jsou ideální pro začínající investory, protože nevyžadují náklady na své služby (na rozdíl od podílových fondů) a přinášejí značný zisk. Po zakoupení SKIPCP ETF si můžete na jeden tah koupit „kus“ MSCI USA, který zahrnuje asi 600 amerických akcií - přibližně 85% tohoto akciového trhu.

Zamyslete se nad tím - chcete získat ziskovost z akcií a dluhopisů vybraných profesionály? Poté zvolte ETF.

Podrobné pokyny pro nákup a výběr ETF - zde na tomto odkazu.

OFZ

Federální úvěrové dluhopisy jsou pro začínajícího investora další bezrizikovou možností. Pokud hledáte radu, kde začít investovat na akciovém trhu - tak: začněte s OFZ.

Co jsou federální půjčky, vysvětlím trochu vyšší. To je, když půjčíte ministerstvu financí. OFZ-n se ale prodávají pouze u prodejců - VTB a Sberbank. OFZ (bez „n“) se prodávají ve volné formě - tedy na moskevské burze.

Chcete-li je koupit, musíte si otevřít účet u vhodného makléře. Není to těžké. Mnoho brokerů vám to umožňuje online za 5-10 minut.

Pak musíte vložit peníze na účet a koupit OFZ. Proč právě oni? Důvody:

  • je to zcela bezrizikový nástroj;
  • Výnos OFZ je v rozmezí 8-9% kvůli vysoké hodnotě kupónových a diskontních dluhopisů (OFZ se prodávají pod pokutou kvůli sankcím, ale věříme v rubl a ministerstvo financí, že?!);
  • OFZ lze snadno koupit a prodat;
  • z obdrženého příjmu z kuponu nemusíte platit daň z příjmu (a to je plus k výnosu).

Stručně řečeno, pokud se rozhodnete podniknout první kroky na burze, zvolte OFZ. Je to skoro jako vklad, ale trochu složitější. A trochu výnosnější. A někdy trochu.

Hotové aktovky

Pokud jste již mentálně připraveni na nákup akcií, ale nevíte, kde začít ... Oči se po pohledu na akciový trh rozběhnou. Na organizovaném trhu je v USA asi 1000 akcií a v Rusku téměř 220. Existují také podnikové, komunální a vládní dluhopisy. Jak se s tím vyrovnat?

Možná ne. Pro ty, kteří chtějí získat víceméně stabilní zisk a neobtěžovat se s hledáním vhodných zásob, jsou vhodná hotová portfolia, kde je vše již shromážděno a vyváženo.

Služby sběru portfolia nabízí mnoho brokerů. Líbilo se mi, jak byla implementována společností Tinkoff Investments. K dispozici je také automatizovaný asistent, který pro váš rizikový profil vybere jedinečné portfolio. Tak vypadá jeho práce.

Pokud používáte mobilní aplikaci, můžete si koupit hotová portfolia se zajímavým obsahem:

  • Pod státní ochranou - tam vstupují OFZ;
  • Dividendové příběhy - akcie s velkými dividendami;
  • Chutné a rychlé - zahrnuje zásoby rychlého občerstvení;
  • Půjčit si banku - akcie a dluhy bank;
  • Na vlně Wall Street - akcie finančních společností;
  • Fly to Mars - ano, ano, tady Tesla a další vesmírné společnosti;
  • 100 koňských sil - podíly automobilů;
  • 18+ - dobře, rozumíš 🙂

Celkem asi 20 sbírek. Vstupní práh je jiný - v průměru 15–20 tisíc rublů. Jedno portfolio obsahuje 10 až 25 emitentů. Složení se mění, aby byla zachována relevance a vysoká ziskovost.

A kde je podle vašeho názoru lepší investovat pro začínajícího investora?

Závěr

Pro začínajícího investora je tedy mnoho možností, jak investovat. Nejjednodušší a nejslibnější možnosti jsou podílové fondy, ETF, OFZ, OFZ-n, strukturální produkty, investiční životní pojištění. No, samozřejmě, vklady. Jedním slovem, jedná se o portfoliové investice. Ti, kteří chtějí více a jsou ochotni riskovat, mohou vyzkoušet modelování portfolií od makléřů, například sbírek od Tinkoff Investments. Vyzkoušejte - bude se vám líbit! Hodně štěstí a peníze mohou být s vámi!

Pin
Send
Share
Send