Jak vytvořit investiční portfolio

Pin
Send
Share
Send

Dobrý den, přátelé! V jednom z předchozích článků jsem hovořil o tom, co je investiční portfolio a proč je potřeba. A nyní jsem vám chtěl říct, jak sestavit investiční portfolio z aktiv, která jsou k dispozici ruskému investorovi, aby přinesl neustálý zisk, nezávislý na krizích, sankcích a černých labutích.

Proč potřebujete vytvořit investiční portfolio

V článku o investičním portfoliu jsem uvedl, že je nutné dosáhnout maximální diverzifikace aktiv, aby nedošlo k nezávislosti na vnějších vlivech na trh. V ideálním případě by aktiva neměla obecně vzájemně korelovat.

Ale která aktiva si vybrat? Chcete sbírat investiční portfolio pouze z akcií nebo pouze z dluhopisů, nebo využít všechny příležitosti akciového trhu? Nebo možná stačí sbírat pouze portfolio účtů PAMM - jak rostou, při 20% za měsíc, není to 10% ročně? Nebo investovat do super-cool podílového fondu? Takže všechno uvnitř je diverzifikované, stojí za to vybrat pouze fond příjmů a vydělat na něm peníze?

Chcete-li odpovědět na tuto otázku a zjistit, které komponenty investičního portfolia jsou pro vás vhodné, musíte pochopit, proč je třeba složit investiční portfolio obecně.

Obvykle lze rozlišit následující typy portfolií:

  • konzervativní - zahrnuje dluhové cenné papíry a vysoce spolehlivá aktiva, která jsou navržena tak, aby ušetřila peníze, například pokud ušetříte za byt, auto nebo ušetříte peníze za odchod do důchodu na 50;
  • mírný - zahrnuje širokou škálu aktiv, lze je sbírat za 30–40 let, pokud ušetříte na odchod do důchodu, čerpání je možné na krátkou vzdálenost, ale na horizontu 20–30 let to rozhodně porazí trh;
  • agresivní - většina aktiv v takovém portfoliu je určena pro extrémní růst, například investice do začínajících podniků, PAMM nebo nezdravé dluhopisy, takové portfolio může být vytvořeno, pokud chcete vydělat více peněz a pokud jste ochotni riskovat veškerý kapitál.

Portfolia samozřejmě můžete klasifikovat podle typu aktiv:

  • propagační;
  • spojený;
  • smíšený;
  • podíl;
  • surovina;
  • zlato;
  • riskantní atd.

Je však lepší vše smíchat a vytvořit vyvážené portfolio.

Struktura vyváženého portfolia

Dále se podíváme na to, jak sestavit vyvážené investiční portfolio. Je celkem univerzální a vhodný pro všechny příležitosti. Ukážu, z jakých částí se skládá, co je součástí konkrétní části a jak je vyvážit v závislosti na vašich cílech.

Konzervativní část

Pro sběr optimálního investičního portfolia je nutné do něj zahrnout konzervativní část. Jeho velikost závisí na vašich cílech. Pokud si jen chcete zachovat nahromaděné - udělat asi 60-70%. Pokud je cílem vydělávat peníze, snižte konzervativní část na 40% nebo dokonce na 30%. Úpravou podílu konzervativních aktiv v portfoliu se posune poměr riziko / výnos na křivce, což umožní vydělávat více s většími riziky a naopak.

Existuje teorie, že poměr příjmů a konzervativních částí by měl opakovat váš věk v tomto poměru:

  • konzervativní - počet vašich let;
  • ziskové - 100 mínus počet let.

Například, pokud je vám 25 let, pak by konzervativní část měla být 25% a část příjmů by měla být 75%. Nezapomeňte to před shromážděním investičního portfolia.

Mezi konzervativní aktiva patří:

  • bankovní vklady;
  • federální půjčky;
  • OFZ-n;
  • subfederální a komunální dluhopisy (jejich výnos není garantován státem, na rozdíl od OFZ to vezměte v úvahu);
  • svazky modrých čipů;
  • Americký vládní dluh (jeho přímý nákup je velmi drahý, proto použijte ETF);
  • zlato a mince.

Mezi konzervativní aktiva patří:

  • akcie podílových fondů, ale ne všechny, ale pouze dluhopisy a smíšené;
  • Akcie ETF - zpravidla indexová investice překonává aktivní správu, zejména pokud fond sleduje konzervativní nebo vyvážený benchmark.

Hlavní věcí je zajistit, aby počet každého aktiva byl přibližně stejný. A nezapomeňte na diverzifikaci. Není nutné zahrnout do portfolia dluhopisy ruských společností a okamžitě nakupovat ETF na ruském indexu spolu s podílovými fondy investujícími na tuzemském akciovém trhu. To není správný způsob, jak vytvořit investiční portfolio.

Zisková část

Toto je nejzajímavější a nejrůznější část. Pokud jsou konzervativní aktiva určena především k úsporám finančních prostředků, pak jsou ziskové (zde je překvapení!) Chcete-li zvýšit příjem.

Tato část obsahuje:

  • Ruské a zahraniční akcie;
  • dluhopisy společností „druhého stupně“ - s výnosem 10% ročně, ale může existovat výchozí a jakékoli další odpadky (pamatujte na „domácí peníze“ nebo „životní kancelář“);
  • Eurobondy (je lepší do nich investovat prostřednictvím ETF nebo podílových fondů);
  • průmyslové a komoditní podílové fondy a ETF;
  • investice do stávajícího podnikání.

Doplněním toho, jak sestavit investiční portfolio, můžeme rozlišit spekulativní část, která zahrnuje investice:

  • na účtech PAMM;
  • na startupy;
  • do kryptoměny.

Obecně není třeba podstupovat příliš velké riziko - investováno 5–10% a dobře. S myšlenkou, že je můžete úplně ztratit.

Převážnou část investičního portfolia tvoří akcie, což není překvapivé. Pečlivě přistupujte k výběru emitentů. Sázejte například na dividendy. Ale nenechte se unést.

Hotovostní část

Když přemýšlíte, jak sestavit investiční portfolio, nezapomeňte, že musíte něco koupit. Nechte trochu mezipaměti. Poté, když se objeví správná aktiva pro nákup, nespěcháte s přemýšlením o tom, proč byste ho nechtěli prodat nebo kde získat kořist - všechno bude po ruce.

V jaké měně uložit - to je obvykle otázka odpadu. Nejlepší odpověď: v té, ve které chcete koupit aktiva. Pokud usilujete o akcie jablka Small nebo Bitten, pak převeďte peníze na dolary a vyčkejte na čerpání vybraných cenných papírů.

A jak moc tam dolar roste - na tom nezáleží. Vaším úkolem není spekulovat o směnném kurzu (i když je to také aktivum).

Ochranná část

Nezapomeňte, že vytvoření investičního portfolia zahrnuje pojištění zadní strany vašich aktiv. To lze provést různými způsoby:

  • získávat opce a zajišťovací rizika - ale zde je nutné přistupovat k této záležitosti obratně, aby nedošlo k pádu s pákovým efektem, marží a dalšími nočními můrami obchodníka;
  • požádat o pojištění hypotéky nebo pojištění majitele domu - pokud se vám něco stane, obdržíte pojistné plnění, pokud ne, pak peníze investované do pojistky;
  • koupit strukturovaný produkt s ochranou kapitálu;
  • převést část prostředků na důvěru.

Nejlepší obranou je ale diverzifikace útoků. Díky své přítomnosti se vás žádná černá labuť nebude bát.

Proces sběru investičního portfolia

Plánování

Kde by mělo začít s tvorbou investičního portfolia? S plánováním, co tam chcete strčit, v jakých rozměrech a na jakých chiches. Ještě nemyslíme na ziskovost - hlavní věcí je sbírat to, co chcete sbírat.

Investiční portfolio by mělo být vytvořeno podle pyramidové metody - od méně rizikových aktiv k rizikovějším.

Jinými slovy, od vazeb k kryptoměně. Proč? Nestavíte dům ze střechy, ale nejdřív si uděláte základ. Dluhopisy nebo akcie vysoce spolehlivých společností budou vaší nadací.

Zde je příklad investičního portfolia:

  • 30% - federální půjčky;
  • 20% - podíly ETF na veřejném dluhu USA;
  • 10% - akcie ETF na ruských akciích;
  • 10% - podílový investiční fond vyvážený Sberbank;
  • 10% - akcie amerických dividend aristokratů;
  • 5% - akcie ruského bankovního sektoru;
  • 5% - akcie amerického IT sektoru;
  • 2% - z nějakého důvodu akcie ETF pro německé společnosti;
  • 2% - ETF pro zlato;
  • 2% - účty PAMM;
  • 2% - bitcoin;
  • 2% - mezipaměť.

A za všechno o všem, co právě teď máte 100 000 rublů. Je zřejmé, že pokud to strčíte v takovém poměru, odpadky budou fungovat. Stále můžete investovat 30 tisíc do OFZ, ale za 5 000 rublů v americkém IT sektoru si nemůžete koupit nic. A udržování 2 000 rublů v mezipaměti také není vážné.

Je lepší to udělat. Potřebujete portfolio 1 milion rublů. Tady 300 tisíc rublů v OFZ - to je vážnější. A za 50 tisíc rublů na americkém akciovém trhu si můžete koupit něco normálního (i když stále není dost).

Takže nyní investujete 100 tisíc do OFZ ... dobře, neházejte si pantofle! 30 investuje do OFZ a 30 do ETF z horní části seznamu. A pak postupně zvyšujte kapitál. Co to dá?

Váš kapitál bude uložen. Pokud do cue koule investujete 100 tisíc, mohou se za pár dní proměnit v 50 tisíc (nebo 5 milionů, ale ne přesně). Potřebuješ to? Pomalu hromadí portfolio pro stáří, v průběhu let dostává stabilní příjem, reinvestuje zisky a přidává další peníze. A štěstí bude s vámi!

Nákup

Nyní tedy víte, jak vytvořit investiční portfolio, nevíte, jak koupit všechna tato aktiva.

Vše záleží na vašich finančních schopnostech a potřebách. Pokud potřebujete pouze systematický nákup cenných papírů podle strategie buy-and-hold, doporučuji makléře Tinkoff. Žádné depozitáře a další poplatky, platí pouze za nákup a prodej. Může od něj kupovat akcie, dluhopisy, ETF a pojištění a vytvářet tak investiční portfolio.

Seznam skvělých podílových fondů naleznete zde: http://pif.investfunds.ru/funds/rate.phtml.

Doporučuji věnovat pozornost podílovým fondům Sberbank, VTB a Alfa Bank. Gazprombank má dobré možnosti, ale je to bolestivé koupit všechno tam. O tom, jak do nich správně investovat, si přečtěte článek o podílových fondech.

Pokud potřebujete makléře s přístupem k měnové sekci a trhu s deriváty (pro opce) - vyberte si ze seznamu nejspolehlivějších ruských brokerů.

Revize

A nezapomeňte třást portfolio jednou ročně, nebo ještě častěji. Vymažte to, co se příliš rozrostlo a nemůže se zvětšovat, nakupujte levněji, zbavte se neroste a nebuďte chamtiví.

To je vše. Nyní víte, jak sestavit investiční portfolio, a nechám vás na pokoji s tímto posvátným vědomím 🙂 Hodně štěstí a možná i peníze s vámi!

Pin
Send
Share
Send