Jak investovat do úvěrových družstev: úplné pokyny

Pin
Send
Share
Send

Dobrý den, přátelé! Dnes budeme mluvit o tom, co jsou úvěrová a spotřebitelská družstva, jak do nich investovat a stojí za to do nich investovat peníze? Investice do KPC jsou považovány za nejbližší alternativu k investicím do IFC, ale zároveň mají řadu funkcí, které nelze ignorovat. Investice do ČKS jsou samozřejmě velmi riskantní, protože mnoho finančních pyramid je maskováno jako úvěrové a spotřebitelské družstvo.

Co je to PDA?

Jednoduše řečeno, úvěrová a spotřebitelská družstva jsou také úvěrovými nebo úvěrovými a finančními družstvy - to nebankovní organizace vytvořené fyzickými nebo právnickými osobami za účelem poskytování vzájemné finanční pomoci. Můžeme říci, že se jedná o jakýsi analog pokladen sovětské pokladny vzájemné pomoci. Jeden (nebo několik) účastníků v ústřední protistraně může získat půjčku od organizace a další (nebo několik) účastníků na tom mohou vydělat slušné peníze.

Práce CPC je upravena zvláštním spolkovým zákonem č. 190-ФЗ „O úvěrové spolupráci“, přijatým již v roce 2000 a od té doby byl několikrát doplňován a doplňován.

V souladu s právními předpisy jsou na CPC kladeny určité požadavky na minimální počet účastníků:

  • 15 - pro jednotlivce;
  • 7 - pro smíšená sdružení (fyzici + právníci);
  • 5 - pro právnické osoby.

Zákon upravuje, jak se vytváří peněžní fond CPC, jak se formuje charta společnosti, vybírá se majetek atd. Povolené činnosti pro ústřední protistranu jsou rovněž předepsány samostatně. Například družstvo je vytvořeno výhradně pro poskytování půjček svým členům (akcionářům), zatímco outsiderům nelze připsat prostředky, fondy fondu nemohou fungovat jako kolaterál, záruka atd.

Poslední změny doslova svázaly družstva ruku a nohu. Pokud by dříve mohli investovat část fondů (ne více než 50%) do různých finančních nástrojů (kupovat podílové listy podílových fondů, akcie, podnikové dluhopisy), pak nyní mohou investovat pouze do vkladu, koupit OFZ, vydávat půjčky svým členům a další KPC.

Na jedné straně - smutek ČKS nyní vydělává méně a jejich ziskovost klesá. Na druhé straně existuje menší riziko, protože práce družstev se stává transparentnější a předvídatelnější.

Jak investovat do PDA

Chcete-li investovat do CCP, musíte se nejprve stát členem (akcionářem). Každé družstvo stanoví své požadavky na potenciální akcionáře, ale obecně se mohou stát právnickými osobami, samostatnými podnikateli a jednotlivci, kteří dosáhli věku 16 let.

Chcete-li se připojit k družstvu, musíte do kanceláře přijít s následujícími dokumenty:

  • cestovní pas
  • DIČ;
  • DĚTI.

Balíček cenných papírů pro LLC a IP je poněkud širší - je tedy třeba, aby alespoň potvrdili svou registraci.

Poté, co potřebujete napsat žádost o připojení k CCP, zaplatit poplatky a získat členskou knihu. Všechno, jste členem ČKS. Můžete si půjčit nebo naopak investovat. Vstup akcionáře do registru obvykle trvá až 3 pracovní dny - to však již záleží na ústřední protistraně.

Takové přísné požadavky, jako u půjček v bankách, nejsou v CPC uvedeny. Nikdo nebude kontrolovat úvěrovou historii, dostupnost dalších půjček, úroveň platů atd.

Za vstup budete muset zaplatit dva typy hodnocených příspěvků:

  • úvodní - ve výši 50 - 150 rublů;
  • podíl - obvykle od 100 do 2000 rublů.

Tyto možnosti mohou zahrnovat členský poplatek a další členský poplatek - ale obvykle jsou schváleny na valné hromadě akcionářů, pokud je ústřední protistrana se ztrátou.

Zákon nestanoví žádné pojistné, dodatečné ani rezervní příspěvky. Pokud se od vás požaduje, jedná se o finanční pyramidu.

Ziskovost PDA

ČKS může vydělávat peníze následujícími způsoby:

  • vklad prostředků v bance;
  • získat OFZ;
  • půjčovat jiným PDA;
  • vydávat svým členům hypotéku, půjčku na auto a hotovostní půjčku na obchodní a osobní potřeby.

ČKS se zpravidla angažuje v ČKS, protože poskytuje nejvyšší ziskovost.

Průměrný výnos CCP se pohybuje od 18% do 35% ročně. Pokud je deklarována větší ziskovost, je to důvod k opatrnosti. Nemyslím si, že někdo vezme půjčku více než na 35%.

A pokud ČKS tvrdí, že takový příjem dostává, protože investuje peníze do některých IT podniků, blockchainu, Forex robotů atd. - je to všechno odpadky. ČKS to nedělá - jednoduše to nemůže udělat zákon.

Zdanění CPC

V souladu s čl. 224 odst. 2 daňového zákoníku Ruské federace je příjem z umisťování peněžních prostředků fyzických osob v úvěrových družstvech zdaněn sazbou 35% (je důležité, aby se jednalo o 35%, a nikoli 13%, jak se obecně věří).

Daň však není vybírána z celé částky, ale pouze od překročení úrokové sazby z příspěvku základní sazby centrální banky Ruské federace + 5 procentních bodů. Nyní je sazba 7%. V důsledku toho je zdaněn příjem z vkladu s výnosem vyšším než 12% ročně.

Například výnos z příspěvku do CCP je 20% ročně. Investor investuje do družstva 100 000 rublů. O rok později dostává ve formě příjmů 20 000 rublů. Základem daně však nebude 20 000 rublů, ale méně. Vypočítá se takto:

100 000 * (0,20 - 0,12) = 8 000 rublů.

Nyní si vypočtěte daň: 8000 * 0,35 = 2800 rublů.

Družstvo je daňový agent, sám vypočítává a převádí všechny fiskální příspěvky. Investor obdrží příjmy již zbavené daní - konkrétně 17 200 rublů, tj. čistý příjem nebude 20% ročně, ale pouze 17,2%.

PDA záruky a rizika

Úvěrová družstva nejsou bankovními nebo finančními organizacemi, a proto jejich činnosti nejsou přísně kontrolovány centrální bankou. Centrální banka proto nemůže zaručit, že podvodná organizace nebude pod vlivem družstva skryta.

Na rozdíl od vkladů nejsou příspěvky do CCP pojištěny DIA a v případě bankrotu družstva nebude zajištěno žádné vrácení prostředků.

Nyní vstupují všechny vážné PDA samoregulačním organizacím (SRO). Hlavní orgán SRO vybírá členské poplatky od všech KPC a tvoří vyrovnávací fond. V případě bankrotu ústřední protistrany obdrží akcionáři alespoň minimální náhradu.

Některá družstva pojistí příspěvky akcionářů v pojišťovnách. Zkontrolujte, zda má taková společnost kapesní velikost a zda vůbec existuje. ČKS pojistí peníze podle svého uvážení, od členů by se neměly vybírat další poplatky.

Další ochranné opatření - zákon neuděluje ústřední protistraně právo vydávat více než 10% z celkové částky finančních prostředků jednomu dlužníkovi (pokud družstvo nepracuje po dobu 2 let, může vydat nejvýše 20%). Tedy situace, kdy všechny peníze z ČKS padnou do rukou jednoho nespolehlivého dlužníka, jednoduše nemohou vzniknout. Ale tady je to, co 5 padne do rukou nespolehlivých - to by mohlo dobře well

Jak odlišit PDA od finanční pyramidy

Vzhledem k tomu, že ČKS, přísně vzato, málokdo ovládá, často pod rouškou úvěrových družstev, skrývají banální finanční pyramidy. Před investováním do ústřední protistrany je proto třeba o tom více informovat.

Zde je několik tipů pro kontrolu:

  • Zajistěte, aby právní forma ústřední protistrany byla přesně ústřední protistranoua ne LLCshka, OJSC, partnerství nebo něco jiného.
  • Zkontrolujte to PDA je součástí SRO - Informace o tom by měly být na webových stránkách společnosti. A podívejte se na místo SRO. Ujistěte se, že SRO existuje a že uvažovaná ústřední protistrana je přítomna ve svém registru.
  • Zkontrolujte, zda je KPC ve státním registru úvěrových družstev. Tento registr (rejstřík) je zveřejněn na webových stránkách centrální banky. Zde je odkaz, který už dlouho nehledáte: https://www.cbr.ru/finmarket/registries/ - podívejte se do rejstříku subjektů mikrofinancování.
  • Zjistěte, jak dlouho byl PDA. Pyramidy zřídka existují déle než 1-2 roky, proto si zvolte PDA s dlouhou životností. Můžete to ověřit zákonnými dokumenty a položkami registru. Data musí být všude stejná a pokud se liší, musí existovat logické vysvětlení.
  • Naučte se činnosti ČKS - zjistit, zda se účastní soudních řízení, zda je dlužníkem, zda byly vůči ní vzneseny peněžní pohledávky (úder na webové stránky příslušných institucí). Zjistěte, kdo je zakladatelem a ředitelem ČKS, zeptejte se na něj. Pokud podezřelá osoba - pronásledujte tento PDA špinavým koštětem.

Samozřejmě věnujte pozornost ziskovosti. Pokud ČKS nabízí přímý nerealistický zájem a píše, že investuje do „nejnovějšího vývoje“ - nevěřte tomu. KPC může ukládat peníze, nakupovat OFZ a půjčovat jiným KPC a jejich akcionářům - to je důležité. Zbytek je jen prach v očích a touha rychle zakrýt nové Pinocchio.

Zde je podrobný článek o tom, jak odlišit běžný investiční projekt od pyramidy.

Mám investovat do úvěrových a spotřebitelských družstev?

Takže jsem vás trochu vyděsil 🙂 Ale pojďme pochopit objektivně, stojí za to investovat do PDA? Výhody tohoto způsobu investování peněz:

  • poměrně vysoký příjem - můžete získat výrazně více vkladů nebo kupónů na dluhopisy;
  • nízká vstupní prahová hodnota - Většina PDA přijímá investice z doslova 5 000 rublů;
  • schopnost přímo ovlivňovat politiku CCPúčastnit se schůzek družstva a prohlásit jeho vážnou „vya“;
  • můžete financovat konkrétní firmu - Docela často jsou KPK sestavovány přesně pro investice do nějakého projektu nebo souboru projektů.

Existuje však dost minusů:

  • dostatečně vysoká daňpokud příjem přesahuje klíčovou sazbu centrální banky Ruské federace + 5 procentních bodů (ačkoli daň z příjmu fyzických osob ve výši 13% z čistého příjmu je stále vyšší);
  • nedostatek dostatečné kontroly a pojištění od státních orgánů;
  • nízká diverzifikace - Malé PDA obvykle půjčují více než 10–15 lidí / podniků najednou;
  • nedostatek garantované ziskovosti;
  • existuje velká šance narazit do finanční pyramidy.

Investice do PDA mohou být samy o sobě vynikající alternativou k bankovním vkladům a dokonce i investicím na akciovém trhu. Nejbližší věcí k investicím do CPC jsou investice do IFC. Existuje dost nástrah, takže vám doporučuji prostudovat oba způsoby umístění peněz a poté vybrat ten, který odpovídá vašemu rizikovému profilu. Hodně štěstí a peníze mohou být s vámi!

Pin
Send
Share
Send