Podílové fondy správy aktiv Sberbank: Jak si vybrat a jak koupit podílové listy

Pin
Send
Share
Send

Dobrý den, přátelé! Nákup jednotek podílových fondů Sberbank Asset Management je snad nejjednodušší a nejslibnější způsob, jak investovat na akciovém trhu, nemovitostech a zlatě. A říkám to nejen takto, ale proto, že já sám mám několik akcií Sberbank a zároveň jsem z nich získal pozitivní návratnost. Za více než rok investování se do červené dostal pouze jeden vzájemný investiční fond - „Spotřebitelský sektor“, zbytek přinesl zisk. Nyní o tom, jaké jsou podmínky nákupu podílových fondů Sberbank, jak si vybrat vhodný fond a jak provést nákup. A moje recenze, který podílový fond je nejziskovější.

Podmínky investování do podílových fondů Sberbank

Nebudu vám podrobně říkat, jaké fondy vzájemného investování jsou. Poznamenávám pouze, že podílový fond je fond, který zhruba řečeno, získává aktiva pomocí peněz investora v souladu s vybranou strategií. Pokud se nakoupená aktiva zvýší, hodnota jednotek se zvyšuje, protože jsou zajištěny velkými částkami.

Investor může vydělat koupí levného investičního fondu a prodat jej dražší. To je investice i spekulace v jedné láhvi. Pro investiční portfolio v ruských podmínkách - to je vše.

Investování do podílových fondů Sberbank bylo donedávna poměrně drahé a velmi nepohodlné. Bylo nutné investovat nejméně 50 tisíc rublů a nakupovat podílové fondy pouze v oddělení. Od té doby se však Sberbank Asset Management ujala vedení a nabízí věrnější podmínky:

  • minimální výše investic přes internet je 1 000 rublů (prostřednictvím kanceláře společnosti - 15 000);
  • nákup jednotky - 1 000 rublů, bez ohledu na výši počátečního nákupu;
  • prémie při nákupu - 1%, pokud je částka nákupu až 3 miliony rublů, a 0,5%, pokud je více než 3 miliony;
  • sleva na splácení (ne, nezaplatí vám, je to také provize, říká se to jen) - 2%, pokud máte jednotky méně než 180 dní, 1%, pokud vlastníte méně než 731 dní a 0%, pokud je delší než toto období;
  • odměna manažera - 1–3% ročně z hodnoty čistých aktiv v závislosti na podmínkách vlastnictví podílového fondu (v praxi obvykle 10–15 rublů z jedné akcie, ale pokud jste investovali malou částku, nebude ve vašich rukou žádný celý podíl - vyplatte tedy skutečné penny).

Náklady na investiční jednotku Sberbank jsou tedy velmi malé částky - 1 000 rublů plus provize ve výši 1%.

Kdy nakupovat a prodávat akcie

Cena jednotky je vytvářena dynamicky každý den. Podílový fond o tom zveřejňuje informace na své stránce na webových stránkách Sberbank Asset Management. K dispozici je také kalkulačka podílových fondů, která vám umožní určit, kolik byste mohli vydělat na investicích. Ale to jsou základní informace.

Kupní cena podílového investičního fondu Sberbank nesouvisí s cenou akcie. Můžete si koupit ne celou akcii, ale její část. Například v době tohoto psaní byla cena podílového investičního fondu Sberbank Ilya Muromets 31 917 rublů. Pokud si koupíte akcie za 1000 rublů, stanete se šťastným vlastníkem 1 000/31917 = 0,031331 akcií. Pokud cena celé jednotky vzroste na 35 000 a vy svůj podíl prodáte, vyděláte 0,031331 * 35000 = 1096 rublů (vynechán výpočet provize pro jednoduchost).

Jak tedy vidíte, je výhodné nakupovat jednotky nikoli na vrcholu jejich hodnoty, ale za nižší cenu. Takže si koupíte větší podíl za stejné peníze. Souhlasíte, že nákup 2 akcií za 70 000 rublů je lepší než 1,5.

Sledujte tedy vybraný podílový fond na webu Sberbank - a nakupujte levněji.

Mimochodem, v tomto ohledu je indikativní vzájemný fond „Biotechnologie“. Když se objevil, který z neprofesionálních investorů ho nekopnul - tři roky v řadě vykazoval negativní dynamiku. A někdo skóroval levné akcie a nyní spočívá na vavřínech: za poslední rok vzrostl o 27%. Nyní opět klesl v poměru k maximu - je čas vzít.

Ale kdy prodat? Když cena vybraného podílového fondu dosáhne Sberbank Asset Management požadované hodnoty. Obecně však doporučuji vlastnit akcie déle než 3 roky ze tří důvodů:

  • během této doby se jednotková cena zvýší v každém případě (na krátkodobé i střednědobé vzdálenosti mohou ceny klesat, zejména v Rusku, zejména v době sankcí - podívejte se na stejný podílový fond Sberbank Biotechnologies);
  • nemusí platit slevu při splácení;
  • získat odpočet daně.

Ten je podrobnější. Pokud jste prodali podílový fond Sberbank se ziskem, budete z něj muset zaplatit 13% - standardní daň z příjmu. Pokud však vlastníte podíl déle než 3 roky, můžete snížit částku zdanitelného příjmu o 3 miliony rublů za každý rok vlastnictví. I.e. s malými investicemi nic nezaplatíte. Opravdu v pohodě? A zcela legální.

Druhy podílových fondů v Sberbank

A nyní podrobněji o tom, jaké podílové fondy Sberbank jsou nabízeny k nákupu soukromým investorům, a moje zpětná vazba na některé z nich. Všechny podílové fondy lze rozdělit do několika kategorií:

  • Dluhopisový fond - jak můžete hádat, takové fondy investují do dluhopisů, například populární podílový fond Ilya Muromets of Sberbank investuje do ruských dluhopisů a eurobondy do ruských dluhopisů emitovaných v zahraničí v jiné měně, a tady je globální dluhový trh »- v podnikových dluhopisech USA a rozvojových zemí. Jedná se o nejvíce konzervativní fondy s předvídatelnými, byť nízkými výnosy.
  • Akciový fond - takové fondy získávají akcie ruských nebo zahraničních společností. Obecně se podílové fondy nazývají sektorem ekonomiky, do kterého investují. Například podílový fond Sberbank Global Internet investuje do akcií IT společností, včetně Alphabet, Apple, IBM a Yandex. A SIF spotřebitelského sektoru Sberbank jde ruským maloobchodníkům a z nějakého důvodu bankám.
  • Smíšený investiční fond - zatím je v Sberbank pouze jeden, nazývá se UIF „Balanced“. Akcie a dluhopisy se mísily přibližně stejně. Takový balíček umožňuje fondu získat dobré výnosy a zároveň snižuje riziko ztráty ceny akcií.
  • Fond fondů - to je to, co Sberbank požaduje pro podílové fondy, které investují do nemovitostí, rozvojových zemí a zlata. Tyto fondy nejsou přímo investovány do těchto objektů, ale kupují cenné papíry jiných podílových fondů a ETF, které investují do nemovitostí, zlata a jiných aktiv. Proto jméno.

Stále existují uzavřené podílové fondy, ale abyste se jich mohli účastnit, musíte získat status kvalifikovaného investora a překročit vstupní hranici - od 100 tisíc do 5 milionů rublů jako počáteční příspěvek.

Všechny podílové fondy Sberbank jsou uvedeny na snímku obrazovky. Názvem je v zásadě jasné, do čeho investují.

Je však možné (a dokonce nutné) podívat se pod kapotu a získat podrobné informace - to znamená do investiční strategie fondu. Znamená to:

  • do kterých aktiv fond investuje - podle sektorů hospodářství a konkrétních emitentů;
  • která strategie je dodržována - nakupujte a držte nebo naopak aktivně spravujte;
  • které měřítko, tj. index se rovná manažerovi - například Ilya Muromets se zaměřuje na MCXCBITR - index podnikových dluhopisů moskevské burzy;
  • jaká je hodnota čistých aktiv fondu atd.

Navzdory skutečnosti, že na stránce podílového fondu na webu Sberbank Asset Management by všechny body měly být vymalovány, ve skutečnosti by měl být seznam aktiv, ziskovost pro různé segmenty, poměry mnohem pohodlnější podívat se na http://pif.investfunds.ru. Tam obdržíte plný Old a můžete vzájemně porovnávat různé podílové fondy Sberbank.

Na obrázku: žebříček nejziskovějších podílových fondů pro rok 2018.

Který vzájemný fond si vybrat

Stojí za to vzít si nejziskovější vzájemné fondy

Nejdůležitější otázkou, která vyvstává, je, který si může Sberbank vybrat. Mnohé se zaměřují výhradně na ziskovost - a to bude agro-chyba. Vysvětlím proč.

Správci podílových fondů vždy vykazují krásný výnos ze svého fondu. Mohou uvést v omyl: vykazovat ziskovost po libovolnou dobu, což bude pozitivní. Například na 1 rok. Výnos podílové jednotky investičního fondu v posledních 3 letech zároveň poklesl (stejně jako v případě biotechnologií). Zdá se, že nelže, ale pro investora není úplný obraz.

Je možné, že v budoucnu také poklesne výnos takového podílového fondu.

A obecně jsou trhy cyklické. A pokud nyní fond vykazuje pozitivní dynamiku, pak může po chvíli ztratit svou stabilní pozici a ukázat nějaké ztráty. A pak investoři řeknou: „Podívali jsme se na vysoké výnosy, investovali a ztratili peníze.“

U akcií podílových fondů, například u podílových fondů „Přírodní zdroje“, je tomu tak vždy. Akcie padají - a přetahují cenu akcie. Rostou - a také roste podíl.

Proto se podívejme na situaci na akciovém trhu a konkrétním odvětví a vyvozte z toho závěry.

K úvěru manažerů je ziskovost podílových fondů Sberbank v zásadě vždy na vrcholu. Stále zde pracují lidé s vysokoškolským vzděláním. Průměrný výnos fondu je asi 10-15%, v závislosti na strategii a úrovni rizika. Čím zvolenější rizikovější aktiva, tím větší je šance na dobrý výnos, ale je možné i snížení ceny akcií. A naopak, čím menší riziko riskují na manažery, tím stabilnější příjem, kterému se jim podaří prokázat, ale ziskové rozpětí ponechává mnoho přání.

Pokud porovnáte ziskovost podílových fondů Sberbank za rok 2018, najdete následující:

  • nejziskovější v Sberbank byly podílové fondy „Přírodní zdroje“ (+ 37,77%, obecně je nejziskovější po dobu 3 let) a „Biotechnologie“ (+ 27,03%);
  • pouze tři fondy vykázaly negativní dynamiku - „Malé kapitalizační společnosti“, „Finanční sektor“ a „Spotřebitelský sektor“ ze zřejmých důvodů (sankce, pokud je někdo v nádrži);
  • minimální výnos z Fondu elektrické energie (0,32%) a Zlata (0,44%, doporučuji investovat do zlata společně s alternativními metodami).

Stabilní výnosy v průběhu let ukazují fondy:

  • „Přírodní zdroje“ - nejziskovější vzájemný fond Sberbank;
  • "Amerika" - investice na americkém akciovém trhu, to je jen na vzestupu;
  • Dobrynya Nikitich jsou ruské akcie a díky aktivnímu řízení a široké diverzifikaci manažeři téměř vždy pracují plus, dokonce i na letním sankčním fondu;

  • „Eurobondy“ - znehodnocení rublů je pouze ve prospěch fondu, takže se proti němu měnová rizika mějte;

  • „Vyvážený“ - dobře, proto je vyvážený, moje reakce na tento vzájemný fond Sberbank: je třeba ho vzít;
  • Ilya Muromets jsou ruské dluhopisy, ale v poslední době fond selhal kvůli poklesu hodnoty OFZ.

Pokud chcete vytvořit základnu pro své portfolio - vyberte je. Rostou téměř vždy.

Pokud chcete využít šanci, uveďte mezi vybrané podílové fondy „Spotřebitelský sektor“, „Finanční sektor“, „Elektřina“ a dluhopisové podílové fondy. Nyní všichni ztratili na hodnotě, ale velmi rychle se zotaví. Zejména zásoby.

A obecně. Akciové podílové fondy se nejlépe využívají v létě po skončení dividendové sezóny. V podílových fondech nevidíte dividendy (a uvidíte co a vydělávejte je v článku o akciích a dividendách), ale akcie jsou levnější. A dluhopisové fondy jsou do nového roku levnější kvůli pokračující rovnováze. Zlato klesá, když dolar stoupá. A podílové fondy investující na zahraničním trhu se nejlépe berou se silným rublem - s jeho oslabením rostou.

Jakým parametrům věnovat pozornost

Proto při investování do podílových fondů Sberbank Asset Management na nákup stojí za to věnovat pozornost nejen ziskovosti. Musíte se na to podívat na konci analýzy a pouze ve spojení se všemi ostatními parametry. Vaším úkolem je pochopit, proč tento fond demonstruje takovou dynamiku a jak se bude chovat dále. Díky tomu budete moci levněji koupit více akcií.

Při analýze podílových fondů Sberbank musíte věnovat pozornost následujícím bodům:

  • strategie a složení aktiv - je jasné, že čím větší diverzifikace, tím lepší a strategie řízení by měla být konzistentní a logická;
  • benchmark - v ideálním případě by měl být plán vzájemných fondů vyšší než benchmark, což ukazuje, že manažer spravuje spravovaný kapitál kompetentně;
  • Sharpe ratio - ukazatel určuje, jak efektivně je fond spravován z hlediska poměru riziko / výnos, a čím vyšší je, tím lepší;
  • Sortino koeficient - podobný ukazatel, ukazuje totéž, ale při výpočtu se bere v úvahu pouze záporná odchylka, tedy v zásadě přesněji;
  • indikátor volatility - ukazuje, jak moc se cena akcie navine - pokud jste připraveni na horskou dráhu, vezměte ji výše: vydělejte více (ale to není přesné).

Kurzy si můžete sami zvážit, ale je to dlouhé a únavné. Proto použijte tento odkaz zde http://pif.investfunds.ru/analitics/coefficients/. Všechno tam už bylo spočítáno a ohodnoceno.

Obecně však doporučuji, abyste stejně jako já shromažďovali vyvážené portfolio podílových fondů Sberbank Asset Management. Podívejte se na obrazovku. Během roku způsobil ztrátu pouze jeden fond, ostatní rostli.

Jak přesně sbírat portfolio podílových fondů - přečtěte si v mém článku o tom, jak investovat do podílových fondů.

Jak koupit podílové fondy Sberbank

Na pobočce banky

Nejjednodušším způsobem, jak si koupit podílové fondy Sberbank, je jít do kanceláře správcovské společnosti a provést tam nákup. Náklady na potěšení činí nejméně 15 tisíc rublů. Budete potřebovat:

  • vyberte požadovaný podílový fond (nebo několik) Sberbank Asset Management;
  • uveďte, kolik chcete vložit;
  • vyplnit žádost o nákup akcií;
  • převádět prostředky provozovateli.

Na oplátku obdržíte doklad, který potvrzuje, že jste nyní akcionářem správní společnosti Sberbank a pracovní investor.

Online

Můžete také investovat do podílových fondů Sberbank online. Jedná se o malé hemoroidy, ale vstupní prah je nižší - pouze 1000 rublů. A můžete investovat do podílových fondů kdykoli během dne nebo noci. Tak pojďme - podrobné pokyny.

K nákupu podílových fondů potřebujete osobní účet na webu Sberbank Asset Management na adrese https://www.sberbank-am.ru. Chcete-li se přihlásit, potřebujete jednu ze dvou věcí:

  • zaregistrovat se na webových stránkách státních služeb a projít ověřením;
  • jděte do kanceláře Sberbank a přihlaste se pomocí hesla a zadejte svůj osobní účet (mějte na paměti, že NENÍ to přihlašovací heslo pro Sberbank online - banka a správcovská společnost jsou dvě různé kanceláře).

Ověřil jsem si účet ve Státních službách a nelituji ho. Zjednodušuje život.

Budeme předpokládat, že ve službě Asset Management máte státní služby nebo osobní kancelář. Poté je postup následující:

  • ve skutečnosti přejděte na web www.sberbank-am.ru a klikněte na „Můj účet“ v pravém horním rohu;
  • zadejte autorizační údaje nebo zadejte osobní účet prostřednictvím účetnictví ve státních službách;

  • vyplňte své údaje a dokončete online registraci;
  • klikněte na "UIF" v horním menu;
  • vyberte na osobním účtu podílového fondu Sberbank, do kterého chcete investovat prostředky, a klikněte na „Vybrat“;

  • v rozbalovacím okně klikněte na „Koupit akcie“;

  • uveďte částku, kterou plánujete investovat do fondu (jak jsem již napsal, minimální mzda je pouze 1000 rublů);

  • klikněte na "Další";
  • zadejte osobní údaje nebo, pokud je vše v pořádku, klikněte na „Přejít na platbu“.

A tady je nejzajímavější část. Musíte si vybrat způsob, jakým provedete nákup. Dříve existovala pouze jedna možnost - prostřednictvím Sberbank Online. Nyní je:

  • přijímat podrobnosti o podílovém fondu za úplatu (budou k dispozici, pokud zvolíte tento druh platby za podílové listy podílového fondu Sberbank);
  • jít do online kanceláře;
  • zvolte menu „Platby a převody“;
  • najděte tam „UIF“;
  • uveďte podrobnosti - identifikátor aplikace a datum;
  • převod peněz.

Pokud si přejete, můžete šablonu uložit, zejména pokud plánujete nákup jednotek později.

Metoda je trochu komplikovaná, ale funkční. Druhou možností je převést mezibankovní údaje. Můžete například opustit Tinkoff nebo Alfa Bank.

Nyní Sberbank Asset Management přidala třetí možnost, nejpohodlnější - přímo z webu. Vyberte „Platit kartou“ a poté zadejte podrobnosti o kartě, částku, kód - vše, vše, jako ve vašem oblíbeném internetovém obchodě. O nic složitější než objednání pizzy.

Stále existuje čtvrtá možnost - prostřednictvím mobilní aplikace. Všechno je také jednoduché. Přejděte do části „Investice“ a prostřednictvím ní proveďte nákup. Jediné minus: tímto způsobem si můžete koupit podíly pouze těch podílových fondů Sberbank, které jsou již v portfoliu (tj. Na jejichž nákup byla uzavřena smlouva). To znamená, že nové podílové fondy nelze přidat, je možné pouze zvýšit kapitalizaci stávajících investic.

A je to dobré. Zdá se, že společnost se vydala cestou usnadnění investic. Čím méně gesta investor dělá, tím lépe. To znamená, že na to přijde více lidí a začnou zvyšovat své úspory.

Závěr

Je zřejmé, že není tak obtížné koupit podílové fondy v Sberbank Asset Management. Hlavní věc je vybrat vhodný podíl. Nesnažte se pouze o ziskovost, věnujte pozornost dalším parametrům a situaci na akciovém trhu jako celku. Je lepší počkat, až cena akcií poklesne a získat maximum za stejné peníze. Fondy vzájemného investování jsou uvnitř diverzifikovány, ale je lepší shromáždit portfolio jednotek různých fondů, abyste se ochránili před všemi riziky. Můžete investovat do podílových fondů Sberbank s malým množstvím 1 000 rublů. Zkuste to, bude se vám to líbit! Ale nelíbí se to - zkuste ETF. Je to jako podílové fondy, pouze levnější. Nebo například FIF. Toto je kříženec mezi podílovými fondy a ETF. Hodně štěstí a peníze mohou být s vámi!

Pin
Send
Share
Send