Investiční vklady v bankách pro jednotlivce: funkce

Pin
Send
Share
Send

Dobrý den, přátelé! Pojďme se bavit o tak pálivém tématu, jak vydělat více peněz investováním do banky. Jedním z nástrojů, které vám umožňují získat návratnost nad standardní vklad, jsou investiční vklady. Ve skutečnosti poskytují celou řadu strukturálních produktů - některé fondy jsou umístěny na standardní vklad a druhý je investován do určitého druhu aktiv.

Co je to investiční příspěvek

Jak obvykle vklad funguje? Přijdete do banky, uzavřete dohodu, že organizaci půjčujete určitou částku na určité období, například 100 tisíc rublů na 1 rok. Na oplátku dostanete odměnu - vkladová sazba, například 7% ročně, jako v Sberbank. Jedná se o klasické vklady.

Investiční vklady v bankách fungují odlišně. Ve skutečnosti jde o jeden typ strukturálního (nebo strukturovaného) produktu. Určitá část vkladu (obvykle 85-90%) je uložena na vklad podle standardních podmínek a zbytek je investován do aktiva pro konkrétní konkrétní investiční nápad, obvykle do akcie nebo indexu na základě jejich růstu. Nebo jen podílový fond nebo ETF.

Analog investičního vkladu lze nazvat strukturálním dluhopisem jako v Alfa-Bank, kde je příjem garantován na 5% ročně (dluhopisy kupónů Alfa BO-19) a slibuje se dalších až 9% v závislosti na růstu indexu NXSRUFA.

Kromě toho se investice nazývá vklady, které se otevírají současně s pořízením produktu. Například společnost Gazprombank nabízí vklad z investičních výnosů ve výši 7,3–8,2% ročně při nákupu jednotek v jakémkoli intervalu podílových fondů společnosti Gazprombank-Asset Management.

Ruská zemědělská banka nabízí investiční vklad s výnosem 7,75 - 8,45% při nákupu jednotek za částku rovnající se výši vkladu v jakémkoli podílovém fondu spravovaném společností RSHB Asset Management.

Některé produkty vyžadují kombinaci příspěvkového a investičního životního pojištění. I.e. klient může otevřít vklad, pokud pouze ve stejnou dobu stanoví zásady IIS. Například v Svyaz-Bank můžete čerpat vklad „Double Income“ a získat až 8,2%, pokud si koupíte hypoteční úvěr na 5 let a až 8%, pokud kupujete pojistku na 3 roky.

Některé banky zneužívají neznalosti zákazníků a namísto vkladu uzavírají smlouvy o životním pojištění nebo dohody vlastníků domů. Takže buďte opatrní! Pojištění není záloha, jsou to dva různé produkty!

Klady a zápory investičního vkladu

Výhody

Výhody investičních vkladů pro jednotlivce zahrnují následující body:

  • takový příspěvek je chráněn - část fondů je investována do vysoce spolehlivých aktiv, jako jsou dluhopisy nebo vklady, proto na rozdíl od investic na „čistém“ akciovém trhu zde není možné ztratit všechny peníze;
  • Vy sami můžete upravit ziskovost zvýšením rizika - určit míru účasti a získat velký zisk;
  • návratnost investičních vkladů je vyšší než u běžných - nejčastěji o 3-4 procentní body;
  • otevření investičního vkladu se provádí stejným způsobem jako u běžného vkladu, z dokladů je nutný pouze pas;
  • pro zisk nemusíte rozumět vlastnostem trhu (i když je to užitečné - přečtěte si zde o práci moskevské burzy).

Obecně je to taková možnost pro lehké investice pro začátečníky, přechodné období od sériového investora k sériovému investorovi.

Nevýhody a rizika

Měli byste však také převzít možná rizika, která vznikají při otevírání investičního vkladu - a v jakékoli bance:

  • investiční nápad se nemusí ospravedlnit a dostanete pouze zaručený příjem (nebo dokonce ztrátu - pokud jste snížili podíl účasti ve prospěch potenciálně vyšší ziskovosti);
  • vklad je zmrazen jako Han Solo z Hvězdných válek po celou dobu investice, a pokud si chcete vybrat peníze, obdržíte pouze část příjmu (konkrétní podmínky viz smlouva);
  • nedochází k doplňování vkladu ani k kapitalizaci;
  • tyto vklady jsou krátkodobé - obvykle po dobu 6-12 měsíců;
  • časté provedení investičního vkladu vyžaduje dodatečné náklady - například nákup politiky LIS nebo pořízení akcií;
  • zisk se hromadí až na konci období (některé banky však také umožňují průběžné platby);
  • nedošlo k prodloužení smlouvy;
  • ze zisku musíte zaplatit daň ve výši 13%, tzn. skutečný příjem klesne.

Přijmout uvedená rizika a přijmout nevýhody - rozhodněte se sami.

Je investiční vklad pojištěn

V souladu s právními předpisy je pojištění investičních vkladů zajištěno, stejně jako běžné, ale s podstatnou výhradou: je pojištěna pouze část, která se považuje za vklad. Výše pojistného krytí je 1,4 milionu rublů, stejně jako ve všech bankách, které jsou v DIA.

Investiční část není nijak chráněna. Můžete snadno ztratit, pokud se investice neodůvodní. Proto je pošetilé očekávat odškodnění, pokud se v této části něco pokazí.

Myslíte si, že stojí za to otevřít investiční vklad?

Které banky mohou být vydány

V roce 2018 nabízí mnoho ruských bank investiční vklady a za zcela jiných podmínek.

Jak jsem již napsal, například u Rosselkhozbank je investiční vklad nutně otevřen po zakoupení jednotek podílových fondů za ekvivalentní částku. A v Gazprombank je otevřen investiční vklad při nákupu jednotek v jakékoli výši.

Investiční vklad v Sberbank nebyl dosud pozorován. Nabízí se pouze investice do připravené strategie na úkor IMS.

Níže uvedená tabulka ukazuje nejlepší nabídky bank na investiční vklady od listopadu 2018:

BankaNázev vkladuHodnotitMinimální částka v rublechTermínPředpoklad
ZenithStrategie vedení8,6%100 000300 dníVýprodej
Ak BarsSebevědomá budoucnost8,5%50 0001 rokRegistrace příspěvku na bydlení ve výši nejméně 10% vkladu
Ruská zemědělská bankaInvestice8,45%1 500 000395 dníNákup podílových listů za stejnou částku
Ruská zemědělská bankaSpolehlivá budoucnost8,4%50 000395Získání politiky LIS
UralsibSprávné rozhodnutí8,3%150 0006 měsícůZískání politiky LIS
GazprombankÚspory a ochrana8,3%1 000 0006 měsícůNákup politiky IZHS nebo NSA od partnerů banky
Sviaz-BankDvojitý příjem8,2%30 0003 měsíceNákup politiky BCI v bance
BinbankPříspěvek do budoucnosti7,9%50 0006 měsícůUzavření smlouvy o nákupu strukturálního produktu
ZnovuzrozeníPříspěvek do budoucnosti7,85%30 0001 rokNezapomeňte investovat do soukromého důchodového pojištění
Městská bankaNaléhavě7,5%60 0006 měsícůOtevírá se jako součást komplexních programů s financovanými pojistnými produkty
Východní břehInvestiční VIP7,2%3 000 0001 rokNákup akcií v rámci „Vklad + investice“

Stojí za to otevřít investiční vklad

Jak vidíte, investiční příspěvek je jednoduchá věc. Pro ty, kteří nechali ovesnou kaši v mé hlavě, budu konkretizovat. Existují dva typy příspěvků:

  • standardní investice, kdy je část finančních prostředků přidělena na příspěvek a část investičního nápadu, ve skutečnosti jde o druh strukturálních produktů;
  • běžné vklady, ale se zvýšeným úrokem, které se hromadí, pouze pokud jsou splněny jiné podmínky - nákup pojistné smlouvy nebo podílového fondu (ve skutečnosti se jedná o investiční vklad).

Podle názoru vkladatelů nejsou investiční vklady příliš populární kvůli jejich nepochopitelnosti a nejasnostem. Ano, a nikdo nezrušil negativní postoj: banky (některé) spekulují otevřením místo investičního vkladu akumulativního životního pojištění. To vytváří negativní postoj.

Investiční příspěvek je však dobrým nástrojem ve správných rukou. Stačí vybrat správný produkt, prostudovat jeho podmínky a splnit všechny požadavky. A pak získáte dobrý zisk a pouze pozitivní emoce z investování. Hodně štěstí a peníze mohou být s vámi!

Pin
Send
Share
Send