Přehled investičních služeb Tinkoff: jak nakupovat akcie a dluhopisy

Pin
Send
Share
Send

Dobrý den, přátelé! Dnes vám řeknu o neobvyklé službě, která vám umožní nakupovat akcie, dluhopisy, depozitní účty a měnu jediným kliknutím z rozhraní vašeho osobního účtu. Je to o Tinkoff Investments.

Má se za to, že účet pro zprostředkování Tinkoff je určen pro ženy v domácnosti. To zdaleka není případ a já vysvětlím proč. Ale nejprve -

Přehled investičních příležitostí Tinkoff

Kdo je makléř? Existují dvě definice:

  • „Fyzický“ makléř je chlápek, který vyzývá potenciální investory, aby kupovali akcie dobré a pochybné kvality, aby získali provize (viz „Vlk z Wall Street“, drama „Wall Street“ nebo „Kotelna“).
  • Makléř „Yurik“ je zprostředkovatelská společnost, která umožňuje soukromé osobě provádět na burze transakce nákupu a prodeje cenných papírů a derivátových tržních nástrojů (futures a opce).

Tinkoff Investments je třetí formace - jedná jako prostředník. Tato služba nezobrazuje klientskou aplikaci přímo na burze, ale využívá služby BrokerCreditService, lépe známé jako BCS. Otevřením zprostředkovatelského účtu v Tinkoff Investments tedy ve skutečnosti otevřete účet v BCS. K lepšímu nebo horšímu, přijdeme na to.

Obchodní podmínky Tinkoff Investment:

  • minimální a maximální částka transakce není omezena - můžete si dokonce koupit pouze jeden dluhopis nebo jednu akcii jakékoli společnosti;
  • aktiva - 518 ruských a amerických akcií, 104 dluhopisů (celkem 3 - státní, zbytek - firemní) a 12 ETF;

  • provádění příkazů - za tržní cenu, žádné skleněné ceny;
  • nevyřízené objednávky nelze opustit;
  • provize - jednorázové, 0,3% transakce, ale ne méně než 99 rublů, neexistují žádné další provize;
  • vklad a výběr peněžních prostředků - s využitím černé karty Tinkoff nejsou k dispozici žádné další možnosti.

Tato služba také umožňuje získat dolarovou kartu a přímo do ní převést přijaté rubly v USA.

Servis pro ženy v domácnosti?

Tvůrci Tinkoff Investments zpočátku při reklamě zdůraznili, že jejich služby se snadno používají, takže s nimi mohou nakupovat i domácnosti v domácnosti. Znamená to však, že TI jsou navrženy speciálně pro tento kontingent. Pojďme to správně.

Vezměte si průměrnou „hospodyňku“. Co je pro ni důležité? Aby bylo možné nakupovat akcie jednoduše na jedno kliknutí, z internetového prohlížeče. Pro ni je důležitá stabilní ziskovost, minimální riziko a schopnost kdykoli vzít peníze zpět.

Ze všech těchto důležitých investic pro hospodyňku v Tinkoffu se tedy již hodně uskutečnilo:

  • Je opravdu snadné otevřít účet zprostředkovatele, doplnit jej a zakoupit akcie. Dokonce i kurýr přinese smlouvu - není třeba nikam chodit.
  • Nákup je realizován na osobním účtu banky z jediného rozhraní. No Quick, sklenice cen, příkazy k vyhledávání a další „dobroty“ pro investory.
  • Existuje pouze jedna provize, je snadné ji vypočítat a pochopit. Není třeba platit měsíční poplatek za úložiště a správu účtů. Za nákup nebo prodej jsem zaplatil 0,3%, nejméně 99 rublů - a klidně spím, makléř nic z účtu nezabije.

  • Malé partie. Například pro nákup eurobondu na burze v Petrohradě si vyjměte a vložte jeho minimální cenu - 100 000 USD. Tady stačí „dost“ 1000 dolarů. A akcie lze zakoupit za 100 rublů, dluhopisy - za 1 000 rublů.
  • Viditelnost a estetika designu. Existují dokonce hotové investiční nápady s nesprávným výpočtem pravděpodobnosti úspěšného výsledku. Pokud chcete - kupte, co se vám líbí, ale pokud chcete - sledujte předpovědi a řiďte peníze lopatou.

Ale je všechno tak růžové?

Faktem je, že trh je trh, v jakémkoli krásném obalu, který je prezentován. Na tom jsou možné vzestupy i pády. Pokud chcete skutečnou stabilitu - otevřete příspěvek, kupte strukturovaný produkt nebo použijte balíček OFZ + IIS.

Teď vám vysvětlím, jaké úskalí se skrývají ve zjevné jednoduchosti, a okamžitě pochopíte, že průměrná hospodyňka z Tinkoff Investments je lepší držet krok včas - dobře, nebo zvýšit svou finanční gramotnost. Takže

Úskalí

Výhodou služby jsou její nevýhody.

Pohodlí pro podpis smlouvy. To je plus. Ale dohoda ... Musí se číst, pánové. Říká to spoustu zajímavých věcí. Například, že BCS má právo použít vaše peníze a zásoby. Co to v praxi znamená? Pokud náhle BCS ztratí licenci nebo dojde k rozpadu, budete muset získat zpět své prostředky prostřednictvím soudního a konkurzního řízení. Pokud však makléř nemohl aktiva použít, jednoduše byste peníze převedli na jiné, protože vaše akcie by patřily pouze vám. Ve skutečnosti jsou ve vlastnictví BCS.

Pokud se náhle rozhodnete změnit zprostředkovatele, jsou potíže s převodem aktiv na jiného makléře. Není jasné, kde podat stížnost - v jakém případě - Tinkoff, BCS nebo osobně Oleg Yuryevich?

Je to hospodyňka? Ne. Ne každý profesionální právník se zaváže, že bude mít důsledky takové dohody.

Jedna provize. Zní to skvěle, ale ve skutečnosti to tak funguje. Například jste chtěli koupit dluhopis za 1000 rublů (zjednodušujeme výpočty, protože ve skutečnosti bude konečná kupní cena záviset na tržní hodnotě papíru a akumulovaném výnosu z kupónu). V takovém případě zaplatíte minimální provizi ve výši 99 rublů, což je více než deklarovaných 0,3%, což představuje téměř 10% nákladů na investici. Budete-li chtít přejít do mezipaměti, budete muset rozložit stejnou částku. Celkem - provize 20%.

Znuděná žena v domácnosti, která se rozhodne koupit 100 akcií Gazpromu za 126 rublů za celkovou cenu 12 600 rublů, bude tedy muset za svůj volný čas zaplatit 99 rublů - to je 0,78% místo deklarovaných 0,3%. Ve stejné Sberbank bude její provize činit 0,165% (20,79 rublů), zatímco v Prosvyazbank to bude 0,05% (6,3 rublů).

Chcete-li skutečně získat výhodu z provize, musíte si koupit jedno aktivum ve výši 33 tisíc rublů. Pouze tímto způsobem budete platit minimální plat 99 rublů bez přeplatku.

To znamená, že musíte do Tinkoff Investments vstoupit s velkým množstvím. Pokud se rozhodnete vytvořit diverzifikované portfolio 5–6 emitentů, pak utratíte více za provizi a budete (velmi, velmi) dlouho čekat na dostatečně velký zisk.

Je to vhodné pro domácnosti? Myslím, že ne.

Nyní ze zřejmých nevýhod:

  • Výnos emitentů je zobrazen nesprávně. Zde vidíte na snímku, že výnos z akcií NRG Energy byl po dobu 6 měsíců 88,93%. Ale pokud vezmete plán na rok, pak je jasné, že došlo k velkým kapkám. Bude mít hospodyňka dostatek nervů, pokud si koupí podíl na vrcholu své hodnoty, a v příštích šesti měsících bude levnější? Zeptejte se těch, kteří před dvěma lety zásobili akcie společnosti Gazprom nebo Transaero. Nebo ti, kteří se podíleli na „veřejném“ VTO IPO. Méně profesionální investor bude rozumět rysům tržních kotací a nekoupí akcie, protože roste za posledních šest měsíců, ale na základě základních analytických údajů (modifikátory), buď „podle pověsti“, nebo pod dividendami.

  • O emitentech neexistují žádné úplné údaje. Akumulovaný dividendový příjem se tedy u dluhopisů nezobrazuje a pro akcie se uvádějí jen řídké informace ze zpráv, na základě kterých nelze vypočítat modifikátory. Neexistují žádné informace o dividendách „cizinců“. ETF neukazuje úplné složení fondů, jsou uvedeny pouze „nejznámější“ emitenti - není jasné, zda jsou hlavní. Hospodyňka se musí spoléhat buď na svou vlastní intuici, nebo na novinky, které lze upravit. Nebo hledejte jiné zdroje informací.
  • Neexistují žádné daňové informace. Představte si svou paniku, pokud peníze z vašeho účtu náhle zmizí. Ale pokud by alespoň nějaké vysvětlení bylo ...
  • Omezený seznam papírů. Například z celé řady OFZ je reprezentována pouze jedna vazba. Na druhé straně seznam obsahuje nejlikvidnější aktiva, což znamená, že je můžete vždy koupit a prodat.

  • Nejsou k dispozici žádné informace o likviditě a neexistuje ani sklenice cen. V tomto případě nemusí být vaše aplikace plně spuštěna, pokud tento dokument není k dispozici. Nebo být proveden za špatnou cenu. A provize bude stejná - 0,3%, nejméně 99 rublů.
  • Existuje riziko ztráty aktiva ze služby. V takovém případě budete muset kontaktovat službu BCS, založit samostatný účet a vybrat si jej.
  • Nemůžete zadat nevyřízenou objednávku. Jinými slovy, nemůžete prodat aktivum ani ho koupit za požadovanou cenu. Vždy jste omezeni pouze tržními kotacemi.

Poslední chvíle - na bankovní karty Tinkoff můžete vkládat a vybírat pouze finanční prostředky. Pohodlně, bezpochyby - zejména proto, že banka neúčtuje provizi, vůbec. Stejný Sberbank například poplatky.

Mírně je však mínus - platí se TKS karty, 99 rublů měsíčně + mobilní banka 39 rublů. Pro bezplatnou údržbu musíte mít na svém účtu více než 30 000. To samozřejmě není rozpočet domácnosti, ale více či méně prosperujícího investora.

Investiční služba Tinkoff tedy není určena pro domácnosti, ale pro dlouhodobé investory, kteří aktivně využívají služby banky. Mohou si koupit emitenta, kterého potřebují, a „na něj zapomenout“ několik let.

Je pro ně snazší zadat velkou částku a zaplatit relativně malou provizi ve výši 0,3% z transakce, ale jednou - a ne každý měsíc utrácet peníze za správu účtu. Přesně vědí, kteří emitenti nakupují, nepotřebují studovat, nespoléhají na prognózy a správně vnímají informace o ziskovosti aktiva. Investiční služba Tinkoff pro ně představuje další příležitost k diverzifikaci jejich portfolia, skvělé alternativy k podílovým fondům a strukturálním produktům.

Pin
Send
Share
Send