Investiční životní pojištění - Rozvod nebo ne? Skutečné recenze

Pin
Send
Share
Send

Ahoj milí přátelé!

Dnes chci diskutovat o investičním životním pojištění. Nebo jednodušší - IIS. Jsem si jist, že se mnozí museli se zkratkou vypořádat. Navrhuji podrobně analyzovat, co to znamená, jaké funkce vykonává investiční pojištění.

Co je to investiční pojištění

Investiční životní pojištění má dvě funkce. Prvním z nich je klasické pojištění zákazníka. Druhý je zaměřen na dosažení zisku investováním. Poznamenávám, že seznam finančních aktiv pro investice je schválen pojistitelem.

Proč IZJ

Investiční životní pojištění je příspěvek na relativně krátké období (tři až pět let). Od klasického bankovního vkladu se liší vyšším potenciálním ziskem.

Pro koho je investiční produkt určen? Ti, kteří mají volné peníze a chtějí investovat.

Pojišťovací společnosti mají různé investiční strategie, což znamená, že máte právo zvolit, do jakého přesně budou vaše peníze investovány. Zákazníci jsou vyzváni ke koupi akcií nebo dluhopisů velkých zahraničních společností. Obvykle se specializují na IT služby, farmaceutickou výrobu nebo indexy kovů.

Srážky daní

Klíčovým rysem WLI je poskytování finančních výhod. Každý klient obdrží daňový odpočet, jehož částka je 13% z provedené platby. Kromě toho je osvobozen od povinnosti platit daně z plateb pojistného.

Poznamenávám, že limit příspěvku, ze kterého je možné provést odpočet, se rovná 120 000 p. Navíc se používá výhradně pro vklady po dobu pěti až šesti let.

Pokud zisk přesáhne stanovenou sazbu refinancování, bude na tuto částku uvalena daň z příjmu. Jinými slovy, maximální zpětně získatelná částka je 15 600.

Na klíčových silných a slabých stránkách

Při analýze vlastností ILI zmíním jeho hlavní výhody a nevýhody.

Mezi pozitivní aspekty investičního životního pojištění patří:

  • časově rozlišené platby nejsou zdaněny;
  • pojistné není zabaveno, není zabaveno ani nerozděleno mezi manželi během rozvodového řízení;
  • Odškodnění se účtuje přímo, nikoli zděděné;
  • možnost uplatnit 13 procentní odpočet daně.

Mezi mínusy investičního pojištění lze identifikovat nedostatečné zabezpečení. Nikdo nemůže zaručit, že na konci smlouvy pojišťovna nezklame. Pokud chcete transakci ukončit v předstihu, budete muset zaplatit náhradu, jejíž výše může přesáhnout 70% celkové investice.


Úskalí

Je důležité pochopit, že pojišťovna neposkytuje celou částku zisku, která byla získána z investic do vkladů klientů. Velikost akcie, která má být vyplacena, je určena „mírou účasti“. Je předepsáno ve smlouvě, nemění se po celou dobu platnosti. V praxi získá klient přibližně 50-80% návratnosti.

Odtud je hlavním závěrem, že skutečný zisk na ILI je vždy nižší než prognózy v brožurách. Poté, co se rozhodnete uzavřít investiční životní pojištění, uveďte míru účasti. To je klíčový faktor při určování příjmu.

Co je kumulativní životní pojištění

Nadační životní pojištění je dlouhodobý program, který také kombinuje dvě funkce: ochranu klienta a zisk. Finanční produkt je obvykle vybírán k získání dodatečného důchodu, prostředků na vzdělávání dětí atd.

Pojištění majitelů domů není jen nástroj, který pomáhá šetřit peníze. Jedná se o jedinečný nástroj, který eliminuje rizika, která mohou vzniknout v případě úmrtí, ztráty solventnosti pojištěného atd.

Podobnosti a rozdíly oproti IIS

Lidé, kteří si toto téma neuvědomují, mohou naznačovat, že investiční a nadační životní pojištění jsou rovnocennými finančními produkty. Jsou však radikálně odlišné od sebe navzájem.

Následující tabulka to ilustruje.

Nadační životní pojištěníInvestiční životní pojištění
Chcete-li generovat příjemNevhodnéExistuje vysoká pravděpodobnost dosažení zisku, ale rizika nejsou vyloučena
Pro akumulaciVhodné, pokud pravidelně přispíváte vyhodnocené příspěvky v průběhu let.Není vhodné, protože je vyžadován jednorázový poplatek
Pro pojištěníBude fitNevhodné
Chránit hotovost (v případě rozvodu, rozdělení majetku atd.)Bude fitBude fit

Stojí za to použít

Na základě výše uvedeného mohu dojít k závěru, že nadační životní pojištění je vhodné pouze pro lidi, kteří jsou ochotni dlouhodobě pravidelně platit. Pokud očekáváte návrat co nejdříve, věnujte pozornost jiným finančním produktům a službám.

Což je lepší: HOA, vklad nebo HOA

Abych odpověděl na otázku, navrhuji zvážit běžný příklad ze života.

Předpokládejme, že Sergey chce zachránit milion rublů. Toho může dosáhnout dvěma způsoby: buď pomocí NSW, nebo prostřednictvím vkladových nástrojů. Investiční programy vám umožňují pracovat s cennými papíry, ale nezahrnují plánovanou akumulaci materiálních zdrojů.

V případě vkladu obdrží Sergeyovi dědici pouze částku, která byla skutečně nahromaděna během jeho života. Ne však okamžitě, ale po šesti měsících.

V případě majitelů domů získají celý milion a ne po šesti měsících, ale mnohem rychleji. Standardní výplatní doba je dva týdny. Peníze nedostávají dědici, ale ti lidé, kteří byli označeni za příjemce.

V této souvislosti se zdá, že nadační životní pojištění je atraktivnějším nástrojem.

Uzavření a ukončení smlouvy o investičním pojištění

V prvních čtrnácti dnech ode dne uzavření smlouvy o investičním životním pojištění platí tzv. „Chladicí období“ - doba, kdy je možné vrátit celou částku.

Chcete-li to provést, musíte:

  1. Požádejte pojišťovnu o vypracování žádosti o ukončení.
  2. Počkejte na odpověď pojišťovny. To obvykle trvá až 10 dní.
  3. Dostaňte zaplaceno v případě kladného rozhodnutí ve váš prospěch.

Pro ukončení jsou vyžadovány následující dokumenty:

  • cestovní pas (fotokopie a originál);
  • dohoda se Spojeným královstvím;
  • doklady potvrzující platnost důvodů zrušení.

Beru na vědomí, že v plné výši můžete vrátit částku pouze během prvních čtrnácti dnů. Po uplynutí této lhůty vstoupí v platnost podmínky smlouvy, což umožní pojistiteli účtovat náklady. Jejich velikost je od 30 do 90 procent.

Podmínky smlouvy: čemu věnovat pozornost

Právníci doporučují následující:

  1. Lhůta pro otevření vkladu je od tří do deseti let.
  2. Příspěvek se vyplácí najednou a v plné výši.
  3. Maximální minimální vstupní prahová hodnota je 30 000 rublů.

Smlouva o investičním pojištění nabývá účinnosti okamžikem, kdy klient přispěl.

Přehled nejlepších programů LIS

Programy investičního životního pojištění dnes nabízejí téměř všechny významné finanční společnosti.

Pozoruhodné jsou návrhy takových organizací, jako jsou:

  • ROSGOSSTRAKH;
  • Sberbank
  • SOGAZ;
  • Alpha pojištění
  • Záruka RESO.

Pečlivě si přečtěte podmínky investiční smlouvy o životním pojištění.

Hodnocení zákazníků

Závěr

Mohu dojít k závěru, že investiční životní pojištění je velmi užitečný finanční produkt, který stojí za to se na něj dnes blíže podívat.

To je vše. Přihlaste se k odběru novinek a nenechte si ujít něco zajímavého.

Pin
Send
Share
Send